--- title: "Refin e Pefin: o que é, diferença, consulta grátis e como limpar" url: https://mercadoecredito.com.br/artigo/refin-pefin-guia-completo-como-tirar editoria: Score e nome limpo publicado: 2026-05-05 atualizado: 2026-05-27 publicador: Mercado & Crédito (https://mercadoecredito.com.br) licenca: citação livre com link para a fonte --- # Refin e Pefin: o que é, diferença, consulta grátis e como limpar Refin e Pefin são duas categorias de "nome sujo" no Boa Vista SCPC — uma das três principais bases de inadimplência usadas por bancos, lojas e fintechs no Brasil (junto com Serasa e SPC Brasil). **Refin e Pefin são duas categorias de "nome sujo" no Boa Vista SCPC** — uma das três principais bases de inadimplência usadas por bancos, lojas e fintechs no Brasil (junto com Serasa e SPC Brasil). Em resumo: **Refin** significa "refinanciamento" (ou seja, dívida que foi parcelada/renegociada e voltou a atrasar) e **Pefin** significa "pendência financeira" (uma dívida vencida e não paga). Os dois jogam seu score lá pra baixo e travam crédito. A boa notícia: **dá para resolver**. Neste guia, em linguagem direta, você vai entender: - A diferença real entre Refin e Pefin - Como consultar de graça (sites oficiais Boa Vista, Serasa) - Quanto tempo cada anotação fica no nome - O passo a passo para limpar o nome em 2026 - Erros comuns que pioram a situação --- ## Refin e Pefin — o que significam exatamente? Refin e Pefin são **siglas usadas pelo Boa Vista SCPC** (uma das três grandes bases brasileiras de informações de crédito). Cada uma representa um tipo diferente de pendência: ### Pefin — Pendência Financeira É uma **dívida em aberto registrada por uma empresa que ainda não foi paga**. Exemplos: fatura de cartão de crédito vencida, parcela de financiamento em atraso, conta de luz vencida há mais de 30 dias. - **Origem:** a empresa credora envia ao Boa Vista a informação de que você tem dívida vencida. - **Efeito:** restrição no CPF, queda no score, dificuldade para conseguir crédito. - **Como sai do nome:** quando você paga ou negocia a dívida com o credor (que, em até 5 dias úteis, deve solicitar a baixa do registro). ### Refin — Refinanciamento Apesar do nome sugerir refinanciamento, no jargão do Boa Vista o **Refin é uma anotação que indica que uma dívida já foi renegociada/refinanciada e voltou a apresentar inadimplência**. Algumas instituições também usam "Refin" para registrar simplesmente que a operação de renegociação está ativa, mesmo sem novo atraso — depende do credor. - **Origem:** registro do credor após você renegociar uma dívida (o registro pode permanecer durante o acordo). - **Efeito:** sinal para o mercado de que aquele CPF já teve histórico de atraso e renegociação. Pode reduzir score mesmo sem dívida atual em aberto. - **Como sai do nome:** quando você quita totalmente o acordo e o credor solicita a baixa. ### Em resumo: a diferença Pefin × Refin | Tipo | Significa | Quando é registrado | |---|---|---| | **Pefin** | Pendência financeira (dívida vencida) | Quando uma conta vence e não é paga | | **Refin** | Refinanciamento ou histórico de renegociação | Após renegociar uma dívida (quitada ou não) | --- ## Como consultar Refin e Pefin no seu CPF (grátis) Você tem direito por lei (Lei 12.414/2011 e LGPD) de **consultar de graça** todas as informações em seu nome. Aqui está como fazer em 5 minutos: ### 1. Boa Vista SCPC (onde Refin e Pefin estão registrados) - Site oficial: **consumidorpositivo.com.br** (plataforma oficial do Boa Vista) - Cadastre-se com CPF e dados pessoais - Acesse "Consultar CPF" para ver Pefin, Refin, Convem e outras anotações - Custo: **gratuito**, com login ### 2. Serasa - Site oficial: **serasa.com.br** ou app "Serasa Score" - Cadastre-se com CPF - Veja todas as dívidas (Serasa Limpa Nome) + score - Custo: **gratuito** ### 3. SPC Brasil - Site oficial: **spcbrasil.org.br** (consumidor) - Mesmo padrão de cadastro - Custo: **gratuito** > **Importante:** as três bases (Boa Vista, Serasa, SPC) **não compartilham informações entre si automaticamente**. Sua dívida pode estar em uma e não na outra. Por isso, **consulte as três** para ter o quadro completo. --- ## Quanto tempo Refin e Pefin ficam no nome? Pela legislação brasileira (Código de Defesa do Consumidor, art. 43 §1º), **anotações de inadimplência têm prazo máximo de 5 anos**. Mas existem nuances: | Situação | Prazo | |---|---| | Dívida vencida e não paga (Pefin) | Até 5 anos da data de vencimento | | Dívida paga (Pefin baixada) | Sai em até 5 dias úteis após pagamento | | Dívida renegociada e em dia (Refin) | Pode permanecer ativa enquanto durar o acordo | | Dívida renegociada e quitada (Refin baixada) | Sai em até 5 dias úteis após quitação | | Dívida prescrita (mais de 5 anos) | Deve sair automaticamente | **Atenção:** após 5 anos, a dívida sai do cadastro do Boa Vista/Serasa/SPC, mas **a dívida em si não desaparece** — a empresa pode continuar cobrando judicialmente. O que muda é que o nome fica limpo no birô. --- ## Como tirar Refin e Pefin do nome em 2026 (passo a passo) ### Passo 1 — Faça um diagnóstico completo Liste todas as dívidas. Use as 3 fontes: - Boa Vista (consumidorpositivo.com.br) — Pefin, Refin - Serasa (serasa.com.br) — todas as dívidas registradas - SPC Brasil (spcbrasil.org.br) — restrições adicionais Anote: credor, valor original, valor atualizado, prazo desde o vencimento. ### Passo 2 — Priorize por critério (não por valor) Não pague na ordem do "menor para o maior" automaticamente. **Priorize:** 1. **Dívidas que estão prestes a prescrever** (4+ anos): às vezes vale só esperar prescrever — consulte um defensor público antes. 2. **Dívidas com juros mais altos crescendo agora** (cartão, cheque especial). 3. **Dívidas pequenas que você pode quitar com desconto** em mutirões (Serasa Limpa Nome, Feirão Boa Vista). ### Passo 3 — Negocie com desconto Em 2026, é raríssimo não conseguir desconto em dívida vencida. Estratégias: - Use **Serasa Limpa Nome** (descontos de 70–95% para dívidas antigas) - Use **Boa Vista Acordo Certo** - Procure o credor diretamente — peça desconto à vista ou parcelamento - Use feirões nacionais (geralmente fevereiro, julho, novembro) ### Passo 4 — Pague e exija a baixa Após pagar, **guarde o comprovante**. O credor tem até **5 dias úteis** (Lei 12.414/2011) para solicitar a baixa nos birôs. Se não fizer, você pode: - Reclamar no **Procon** - Reclamar no **consumidor.gov.br** - Entrar com ação judicial (geralmente Juizado Especial Cível) ### Passo 5 — Confirme a limpeza 5–10 dias úteis após o pagamento, **consulte de novo** Boa Vista, Serasa e SPC. Se a anotação ainda estiver lá, acione o credor com o comprovante. ### Passo 6 — Reconstrua o score Limpar o nome é o primeiro passo. Depois, para reconstruir score: - Pague contas no prazo (ou antes) - Cadastre-se no **Cadastro Positivo** (gratuito) - Mantenha o CPF em movimento (use cartão de crédito básico, pague em dia) - Veja como melhorar seu score em 2026 --- ## Erros comuns que pioram a situação - **Pegar empréstimo para pagar dívida sem renegociar antes:** se você pode negociar com 70% de desconto, é melhor que pegar empréstimo de 10%/mês para pagar 100% da dívida. - **Pagar boletos falsos** enviados por SMS ou e-mail. Sempre confirme com o credor pelos canais oficiais. - **Ignorar a dívida achando que vai prescrever:** prescrição é 5 anos da última cobrança válida — credor pode renovar a cobrança e o prazo recomeça. - **Pegar empréstimo com agiota / serviço informal:** juros absurdos e zero proteção legal. - **Acreditar em "limpa nome em 24h por R$ 99,99"**: golpe. Limpar o nome só é possível pagando ou negociando a dívida. --- ## FAQs ### O que significa Refin e Pefin? Pefin é uma pendência financeira (dívida vencida e não paga). Refin é uma anotação de refinanciamento — dívida renegociada (em curso ou que voltou a atrasar). Ambas são registradas pelo Boa Vista SCPC e indicam restrição de crédito. ### Como saber se tenho Refin ou Pefin no CPF? Consulte gratuitamente em consumidorpositivo.com.br (Boa Vista). Use também serasa.com.br e spcbrasil.org.br. As três bases não compartilham, então consulte todas. ### Quanto tempo Refin e Pefin ficam no nome? Até 5 anos da data de vencimento da dívida (CDC art. 43). Após pagamento ou renegociação quitada, devem sair em até 5 dias úteis. ### Refin é a mesma coisa que dívida ativa? Não. "Dívida ativa" é termo da Receita Federal/Estadual/Municipal para débitos com o governo. Refin é especificamente registro do Boa Vista SCPC, geralmente vinculado a credores privados que renegociaram a dívida. ### Pagar Pefin tira do nome automaticamente? Não automaticamente. O credor tem até 5 dias úteis após o pagamento para solicitar a baixa. Guarde sempre o comprovante. Se passar do prazo, acione Procon ou consumidor.gov.br. ### Posso ter Pefin no Boa Vista e estar limpo no Serasa? Sim. As três bases (Boa Vista, Serasa, SPC) são independentes. Cada credor decide onde registra. Por isso, faça as três consultas. ### Score sobe imediatamente após tirar Refin/Pefin? Não imediatamente. O score reage em ciclos (geralmente mensais). Após a baixa, espere 30–60 dias para ver melhora consistente. Reconstruir score totalmente leva 6–12 meses. ### Refin em conta encerrada conta como dívida ativa? Sim. Mesmo se o produto (cartão, conta) foi encerrado, a dívida permanece registrada até pagamento ou prescrição (5 anos). --- Fonte: Mercado & Crédito — https://mercadoecredito.com.br/artigo/refin-pefin-guia-completo-como-tirar